Действительные деньги - деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Для действительных денег характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

– металлические знаки стоимости (стершиеся золотые монеты и т.д.);

– бумажные знаки стоимости , сделанные, как правило, из бумаги.

Постепенно действительные деньги перестали играть свою роль не только в международных, но и внутригосударственных расчетах. На смену им пришли бумажные и кредитные деньги.. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию.

Бумажные деньги выполняют две функции: средства обраще ния и средства платежа.

Понятие денежного обращения

Сменяя форму стоимости (т-д, д-т), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляет собой денежное обращение . Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного обращения. Деньги обслуживают обмен совокупного общественного продукта, в том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп. Деньги сосредоточиваются у населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом.

Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги появляется и для целей накопления, которые выступают в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа и средства обращения.

Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований.

Закон денежного обращения

Закон денежного обращения, сформулированный К. Марксом, устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа. Количество денег, потребное для выполнения функций денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

– количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

– уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

– скорости обращения денег (связь обратная).

Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены. Формула в этом случае такова: КД=Ц/СО где КД - необходимое количество денег в обороте; Ц - сумма цен реализуемых товаров и услуг; СО - скорость оборота денежных средств.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период, так как одни и те же деньги в течение определенного периода постоянно переходят

из рук в руки, обслуживая продажу товаров и оказание услуг.

С появлением функции денег как средства платежа общее количество денег должно уменьшиться. Кредит оказывает обратное влияние на количество денег. Количество денег для обращения и платежа определяется следующими условиями:

– общим объемом обращающихся товаров и услуг (зависимость прямая);

– уровнем товарных цен и тарифов на услуги (зависимость прямая, поскольку чем выше цены, тем больше требуется денег);

– степенью развития безналичных расчетов (связь обратная);

– скоростью обращения денег, в том числе кредитных денег (связь обратная). КД=(Ц+П-К-ВП)/СО

где П - сумма платежей по долговым обязательствам; К - сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которому еще не наступил;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей. Введем обозначение:

Ц к =Ц+П-К-ВП - сумма цен с учетом платежей по товарам, проданным в кредит. Тогда получаем уравнение обмена: КДхСО=Ц к

Данное уравнение означает, что произведение денежной массы на скорость оборота денежных средств должно быть равно сумме цен на товары и услуги. Закон денежного обращения устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

Различают два основных вида денег: действительные деньги и заместители действительных денег (знаки стоимости).

Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены.

Металлические деньги имели различную форму. Наиболее удобными были круглые, так как они меньше стирались. Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и древнем Лидийском государстве.

В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX – X вв. Из слитков серебра в XIII в. рубились куски, получившие название рублей. В 1535 г. в России началась чеканка общегосударственной монеты – копейки, названной так потому, что на ней был изображен всадник с копьем. Копейка весила 0,6 г и состояла из чистого серебра. Кроме нее в ходу была полукопеечная деньга. Затем российская монетно-денежная система пополнилась серебряным алтыном, гривной, полтиной, червонцем.

Для действительных денег характерны свободное перемещение между странами и устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным содержанием благородного металла в денежной единице. Золотыми монетами выполнялись все пять функций денег.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относятся:

- металлические знаки стоимости (мелкие монеты, изготовленные из дешевых металлов);

- бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги.

Бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Право выпуска бумажных денег принадлежит государству. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесценению. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа. Они обычно неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Бумажные деньги были изобретены древними китайскими купцами. В Европе они начали распространяться в XVIII в. первоначально как расписки в принятии на хранение товаров и золота (эти расписки можно считать и первыми ценными бумагами). Собственно деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 г. во Франции.

В 1769 г., при Екатерине Великой, появились первые российские бумажные деньги. Ассигнации выпускались в соответствии с Манифестом от 29 декабря 1768 г. Ассигнации печатали специальные банки, указ о создании которых был подписан Петром III еще в 1762 г. Таких банков было два: один в Санкт-Петербурге, второй – в Москве. Эти банки должны были производить обмен ассигнаций на «звонкую монету», обеспечивая, таким образом, реальную стоимость бумажных денег. Ассигнации существенно облегчили денежные расчеты и потому пользовались очень большим спросом.

С началом Первой мировой войны размен бумажных денег на золото резко сократился, а затем и полностью прекратился. К началу Гражданской войны в качестве платежных средств в равной мере использовались кредитные билеты, выпущенные царским правительством, и купюры Временного правительства.

Гражданская война привела к разрушению денежной системы. На территории России, охваченной войной, обращались деньги различного происхождения и наименования. Свои деньги выпускали: губернии; торговые фирмы; Северо-Западная армия под командованием генерала Н.Н. Юденича; армия Деникина; Западная добровольческая армия; отдельный корпус генерала Родзянко; Астраханское казачество; Сибирское временное правительство (г. Омск); Сибирский ревком; партизанский отряд Булак-Балаховича и многие другие.

Первые советские деньги появились в марте 1919 г. (в народе их называли «совзнаками»). Однако деньги катастрофически обесценивались, что потребовало принятия чрезвычайных мер по укреплению денежной единицы. С октября 1922 г. начался выпуск червонцев – банковских билетов, которые обеспечивались золотом в монетах и слитках, платиной в слитках, американской, английской и шведской валютами, а также ценными товарами. Червонцы на внутреннем рынке вытеснили из платежного оборота золотую монету и иностранную валюту и котировались на многих валютных биржах мира, причем даже несколько выше американского доллара.

С февраля 1924 г. начался выпуск более мелких денежных знаков – казначейских билетов и монет (серебряных и медных), в 1931 г. в производство был запущен новый тип монет из никеля. Постепенно перешли к чеканке монет не из чистого металла, а из сплавов.

В период Великой Отечественной войны на территории СССР, оккупированной немецкой армией, специального выпуска военных денег для СССР не было (за исключением украинской эмиссии, которая имела ограниченную сферу применения), поэтому в обращении были купюры единой военной эмиссии, выпускаемые Германией для всей оккупированной Европы, – выпуски Reichskreditkassen (Имперские кредитные кассы). Германия использовала билеты Имперских кредитных касс как «деньги вторжения», т.е. они выдавались непосредственно войсковым организациям для расчетов с местным населением. После оккупации военные деньги могли заменяться местной валютой, при этом военная валюта официально сохраняла платежную силу. В период Второй мировой войны военные марки, учитывая замкнутость эмиссий оккупированных стран, стали единой европейской валютой, которая на начальном этапе войны пользовалась повышенным спросом.

В послевоенный период наиболее долговечными оказались деньги образца 1961 г. (в неизменном виде они просуществовали вплоть до начала 1991 г.). Масштаб цен с 1 января 1961 г. был изменен в 10 раз, т.е. десять «старых» рублей приравнивались к одному новому. В обращение были выпущены денежные билеты достоинством в 1, 3, 5, 10, 25, 50, 100 рублей и разменная монета в 1, 2, 3, 5, 10, 15, 20, 50 копеек и в 1 рубль.

В Российской Федерации наиболее устойчивыми оказались билеты образца 1997 г. Бумажные денежные знаки выпущены номиналом 5, 10, 50, 100, 500, 1000 рублей, а монеты России в 1, 5, 10, 50 копеек и в 1, 2, 5 рублей.

Помимо двух основных видов денег выделяют также депозитные (банковские) деньги, квазиденьги и электронные деньги.

Депозитные (банковские) деньги – это деньги клиентов, записанные на обычные текущие (чековые) счета в банковских институтах, национальном казначействе.

Квазиденьги. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Квазиденьги включают в себя денежные средства на счетах срочных и сберегательных депозитов, обращающиеся платежные инструменты (коммерческие и банковские векселя, чеки и платежные поручения), почтовые и телеграфные денежные переводы, корпоративные ценные бумаги (акции, облигации, простые финансовые векселя, коммерческие бумаги), государственные ценные бумаги (казначейские векселя, государственные сберегательные сертификаты) и страховые полисы.

Так же как и банковские деньги, квазиденьги не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения долговых обязательств. По сравнению с банковскими деньгами квазиденьги менее ликвидны, хотя, как и банковские деньги, они выполняют отдельные денежные функции. Квазиденьги нельзя непосредственно, быстро и без ограничений использовать как покупательное и платежное средство в денежных расчетах с третьими лицами за товары и услуги, для уплаты налогов и иных обязательных платежей. Квазиденьги должны быть предварительно конвертированы их владельцами в наличные деньги или проданы в обмен на депозитные деньги. Исключение составляют обращающиеся расчетно-платежные инструменты, почтовые и телеграфные денежные переводы, которые функционируют в коммерческо-финансовом обороте и принимаются непосредственно в уплату за товары и услуги взамен законного платежного средства.

Квазиденьги прошли следующий основной путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек.

Вексель – письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Различают простой и переводной векселя, отличие между ними в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному – какое-то третье лицо. Казначейские векселя – векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Коммерческий вексель – вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель – вексель, выдаваемый банком своему клиенту.

Банкнота – бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны. Первоначально банкноты имели золотую гарантию и обменивались на золото. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, и по существу они являются национальными деньгами на всей территории государства. В Российской Федерации эмитентом банкнот является Центральный банк России.

Чек – денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы.

Впервые чеки появились в XVI – XVII вв. в Великобритании и Голландии. Различают несколько видов чеков: расчетный – письменное поручение банку произвести денежный платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя (используется для осуществления безналичных расчетов); денежный – чек, предназначенный для получения в кредитных учреждениях наличных денег.

Денежные чеки воспринимаются как одна из форм денег в связи с тем, что они в полной мере реализуют функцию наличных денег как платежного средства. Основой чекового обращения служат вклады в банках. Благодаря наличию такого вклада и возможности снять и перечислить с него деньги чеки обретают возможность выступать в качестве инструмента платежа. Чеки используются для оплаты торговых операций, различных платежей, в туристическом бизнесе и других направлениях.

Электронные деньги появились как результат развития научно-технического прогресса. Начиная с середины 90-х гг. XX в. электронные деньги стали активно вводиться в обращение виртуальными частными банками, электронными расчетно-платежными системами, иными коммерческими структурами, функционирующими в глобальной сети Интернет ( Internet ) в режиме реального времени ( on - line ), и получили широкое распространение во многих странах мира, прежде всего, в Западной Европе и США.

Электронные деньги обладают некоторыми специфическими особенностями. Прежде всего, у электронных денег нет натурально-вещественных носителей потребительной стоимости и стоимости. Электронные деньги могут существовать исключительно в форме специальных электронных импульсов, цифровых двоичных кодов (файлов), которые содержат информацию о характеристике денежных знаков (серийный номер, дата выпуска, наименование эмитента). Выпускаемые в обращение электронные деньги хранятся на соответствующих технических устройствах (в памяти на жестком диске компьютера или микропроцессорной карты) и переводятся с помощью программно-математического обеспечения по различным каналам электронной связи (через локальные компьютерные сети или глобальную сеть Интернет). Главное отличие электронных систем платежей от традиционных заключается в том, что весь процесс от начала до конца происходит в цифровой форме, т.е. без звона мелочи и подписи ручкой на чеке. По этой причине электронные деньги часто также называют виртуальными деньгами, компьютерными деньгами или киберденьгами. Реальные же деньги существуют в виде банкнот и монет, а также в форме бухгалтерских записей по соответствующим счетам клиентов в случае банковских денег.

Выделяют две основные группы электронных денег – на базе карт и на основе сетей.

Электронные деньги на базе карт. Чаще всего находят применение смат-карты или чиповые карты. По сути смарт-карты являются предварительно оплаченными картами или «электронными кошельками» со встроенным микропроцессором, на котором записан эквивалент суммы, заранее оплаченный эмитенту таких карт. Все эти карты являются многоцелевыми, поскольку они применяются для платежей с многими фирмами. Режим функционирования чиповых карт обеспечивает круглосуточный доступ их владельцев к электронным деньгам и одновременно позволяет держателям смарт-карт периодически пополнять остатки денежных средств через банковские отделения, банкоматы, по телефону или сети Интернет. Обшей чертой всех проектов, связанных с использованием электронных денег на базе карт, является участие в них международных межбанковских ассоциаций, таких, как VISA и Master Card . К 2005 г. в России намечается заменить все пластиковые карты с магнитной полосой, выпущенные VISA и Master " Card , на соответствующие смарт-карты.

Электронные деньги на основе сетей. Сетевые деньги хранятся в памяти компьютеров и переводятся по электронным коммуникационным каналам, в том числе и Интернет, посредством различного программного обеспечения. Электронные системы сетевых денег, так же, как и системы, базирующиеся на смарт-картах, пока работают на условиях предоплаты оказываемых услуг. Для проведения платежей с помощью сетевых денег пользователям необходимо установить на своих компьютерах специальное программное обеспечение, обычно бесплатное. Электронные сетевые деньги чаще всего используются для осуществления платежей на мелкие суммы в интернет-магазинах, виртуальных казино и биржах, для оплаты тех товаров и услуг, которые заказываются через Интернет.

Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заменители действительных денег). Действительные деньги – деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них) соответствует реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены. Первоначально в обращении находились одновременно золотые и серебряные монеты. К золотому обращению страны пришли во второй половине Х1Х века. Причиной перехода к золотому обращению послужили свойства металла, делающие его наиболее пригодным для выполнения назначения денег (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Особенность действительных денег состоит в том, что они обладают собственной стоимостью и не подвержены обесцениванию. Это значит, что при наличии полноценных золотых денег в количестве, превышающем действительную потребность, они уходят из оборота в сокровище. Напротив, при увеличении потребности оборота в наличных деньгах золотые монеты беспрепятственно возвращаются в оборот из сокровища. Таким образом, золотые монеты способны достаточно гибко приспосабливаться к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег.

При таких условиях не возникает необходимость в определенных мерах по регулированию массы денег в обращении в соответствии с потребностями оборота, что характерно для бумажных денежных знаков.

Однако золотым деньгам были присущи немалые недостатки:

золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;

золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

дороговизна использования золотых денег, которые стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовленные из бумаги.

Золотое обращение просуществовало недолго – до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

металлические знаки стоимости – стершиеся золотая монета, мелкая монета из дешевых металлов меди и алюминия;

бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги (банкноты).

Бумажные деньги – представители действительных денег. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печать) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений.

Исторически бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет и выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита государственного бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к. выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются.

Причины обесценивания:

избыточный выпуск бумажных денег государством;

упадок доверия к эмитенту;

неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они неразменны на золото и наделены государством принудительным курсом.

Кредитные деньги возникли с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа, то есть в кредит. Их появление связано с выполнением функции денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Их экономическое значение:

отражать потребность товарооборота в наличных деньгах;

экономить действительные деньги;

способствовать развитию безналичного оборота.

Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком страны при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами. Предоставляя ссуду, банк может выделить заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности.

Классическая банкнота отличается от бумажных денег:

· по методу эмиссии – бумажные деньги выпускаются в обращение Министерством финансов, (казначейством), банкноты – Центральным банком;

· особенности их выпуска в обращение: банкноты выпускаются в обращение в связи с кредитными операциями, выполняемыми в увязке с реальными процессами производства и реализации продукции, бумажные деньги поступают в оборот без такой увязки;

· цель выпуска: бумажные деньги выпускаются с целью финансирования дефицита государственного бюджета, банкноты – с целью финансирования различных хозяйственных процессов.

Особенностью кредитных денег является то, что их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. При этом достигается увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

При нарушении связи с потребностями оборота кредитные деньги утрачивают свои преимущества и превращаются в бумажные деньги. Это подтверждается современным опытом денежного обращения в России, где в обращение поступают (эмитируются) банкноты.

Ключевые термины (слова) главы: обмен, стоимость, потребительная стоимость, меновая стоимость, случайная форма стоимости, развернутая форма стоимости, всеобщая форма стоимости, денежная форма стоимости, деньги, действительные деньги, знаки стоимости, бумажные деньги, кредитные деньги, банкноты.

Действительными деньгами называют деньги, чья номинальная стоимость (т.е. та, что обозначена на них) соответствует реальной стоимости. Такое определение дает М.М. Гацалов в «Современном экономическом словаре-справочнике». Под реальной стоимостью действительных денег здесь имеется в виду стоимость металла, из которого изготовлены такие деньги.

Действительные деньги еще называют полноценными. Они имеют такое название потому, что тот товар, из которого изготовлены эти деньги, обладает одной той же стоимостью и при обращении в качестве денег, и при накоплении в качестве сокровища. Так, полноценные деньги, например, золотые или серебряные монеты, содержат драгоценный металл в количестве, соответствующем их номинальной стоимости.

Сначала в обращении были одновременно и золотые и серебряные монеты. Этот период назывался биметаллизмом, когда в качестве денег выступали два вида монет, сделанных из двух разных металлов – золота и серебра. Позже был произведен переход к обращению монет из одного металла, а именно из золота. Это произошло благодаря свойствам данного металла. Золото имеет большую сохраняемость и концентрацию стоимости, оно имеет хорошую соединяемость без потери свойств и отлично делится, золото однородно по качеству и его достаточно трудно добывать и перерабатывать, что увеличивает его ценность.

В разные периоды монеты имели разную форму, однако потом решили остановиться на круглой. Эта форма не давала монете быстро стираться. Лицевую сторону называли аверсом, оборотную, реверсом, а обрез именовался гуртом. Для того чтобы монета дольше сохранялась гурт делали нарезным.

Золотое обращение просуществовало совсем недолго – с наступлением Первой мировой войны исчезло и золото, представляющее собой деньги. После Первой мировой войны появились заместители действительных денег. Под этим термином понимаются деньги, чья номинальная стоимость выше реальной. Сюда относятся металлические и бумажные знаки стоимости или банкноты и монеты.

Действительные деньги могут выступать в трех формах – слитки, монеты, банкноты.

К слиткам предъявляются определенные требования по количеству и качеству основного элемента, который содержится в них. Любой слиток должен обладать определенным весом и чистотой металла.

Качество и вес монет определяется в зависимости от того, какая у них проба золота. Среди их плюсов можно выделить делимость, долговечность, узнаваемость, присутствие номинала, транспортабельность.

После того, как произошло расширение товарного оборота, начался рост числа обменных операций. Экономика начала расти и для того чтобы обеспечить ее средствами обращения ввели банкноты. Это были не те банкноты, что существуют сейчас в виде денег (и которые являются знаками стоимости), их также можно было отнести к действительным деньгам. Эти банкноты представляли собой расписку, обращенную к банку эмитенту. Банк мог выплатить необходимое число монет предъявителю этой банкноты. Первые такие банкноты были выпущены в банке в Швеции в 1661г., а банкноты, которые были эмитированы государством, появились в Англии в 1694г.

ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги

ВИДЫ ДЕНЕГ

Эволюция денег: концепции

• Сторонники рационалистической концепции (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт) утверждают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые посчитали, что подобный способ обмена является для них более удобным и выгодным. Οʜᴎ рассматривают деньги как искусственную социальную условность.
• Представители эволюционной концепции (К. Маркс), напротив - объясняют происхождение денег действием стихийных, не подвластных человеку рыночных сил. Οʜᴎ считают, что непосредственные предпосылки их возникновения и дальнейшего развития связаны с расширением объёма создаваемых товаров, развитием специализации и разделœения труда производителœей. В условиях, когда товаров выпускается больше, чем крайне важно каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителœей. При этом возникает потребность в появлении универсального товара, который можно было бы использовать для обмена на всœе другие и в котором измерялась бы их стоимость.

Развитие обмена привело к модификации денег, что выразилось в переходе от использования одних видов денег к другим, а также в изменении условия их функционирования.

Деньги в своем развитии прошли долгий путь от отдельных товаров (скота͵ меха, соли и др.), участвующих в обмене как деньги на короткий период, к действительным деньгам, а затем к знакам стоимости.

Действительные (полноценные) деньги - это деньги, у которых обозначенная на них ценность (стоимость) соответствует ценности (стоимости) изготовленного из них металла.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Внешний вид денег также был разнообразный (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круга).

Монета (Происхождение слова ʼʼмонетаʼʼ связано с храмом Юноны Монеты, где началась чеканка денежных знаков Древнего Рима, хотя первые монеты чеканились в государстве Лидия на Западе Малой Азии) более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Лидийском царстве. В Киевской Руси первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и серебреники (монеты из серебра).

С развитием обмена экономические агенты стали предъявлять особые требования к деньгам. Οʜᴎ должны были долго сохраняться, не изменять своих свойств, быть однородными и хорошо делиться на мелкие части, а также быть транспортабельными. Именно этими свойствами обладали металлические деньги.

Общество требовало доверия к деньгам - монетам. Авторитет денег укрепило государство, монополизировавшее выпуск денег - монет. Металлическая форма денег в виде монет упорядочила и ценообразование, сделав единообразными цены всœех товаров, что благоприятно повлияло на торговлю в целом.

К золотому обращению страны пришли во второй половинœе XIX в., ведущей из этих стран была Великобритания.

Причинами перехода к металлическому обращению, и, прежде всœего к золотому, послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки (редкость).

Для действительных денег характерны устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободная чеканка золотых монет при определœенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, неограниченное перемещение золота между странами.

Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли всœе пять функций.

Золотые деньги имеют существенные недостатки: 1) высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу; 2) невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

ВИДЫ ДЕНЕГ: знаки стоимости

Заместители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность выше реальной, ᴛ.ᴇ. расходов, затраченных на их производство.

К ним относятся:

• металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета͵ билонная монета͵ ᴛ.ᴇ. мелкая монета͵ изготовленная из дешевых металлов, к примеру меди, алюминия;
• знаки стоимости, изготовленные из бумаги . Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

1) Бумажные деньги - замещают в обращении действительные деньги; они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность появления этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником при обмене товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1769 ᴦ. По сравнению с золотыми деньгами они имели определœенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах при мелких сделках.

Государство, присвоив право эмиссии бумажных денег в форме казначейских билетов, получает эмиссионный доход при их выпуске в виде разницы между номиналом выпущенных таких денег и расходами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию. На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивало на золото. При этом появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвали расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как их выпуск не регулируется потребностями товарооборота͵ а зависит от крайне важно сти государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценения - избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

Бумажные деньги выполняют две функции: 1) средстве обращения и 2) средства платежа.

Сущность бумажных денег состоит по сути в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета; обычно они не разменны на золото и наделœены господствующей властью принудительным курсом.

В России на сегодняшний день казначейских билетов не выпускают, а в США функционируют только казначейские билеты.

2) Кредитные деньги появились в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда с развитием товарно-денежных отношений купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).

Изначально экономическое значение кредитных денег выражалось:

• в создании эластичности денежного оборота͵ способном при крайне важно сти расширяться и сужаться;
• в экономии наличных (золотых) денег;
• в развитии безналичных расчетов.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, а отношение денежного капитала.

Денежный капитал стал выступать в форме кредитных денеᴦ. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике.

Ныне главный вид кредитных денег - банкноты, выпускаемые банками при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами. Выпуск банкнот увязан с действительными потребностями оборота͵ ᴛ.ᴇ. реальными нуждами производства и реализации продукции.

Обеспечением банкноты являются определœенные виды запасов материальных ценностей.

Постепенно право выпуска банкноты было закреплено за одним крупным банком страны, который стал центральным (эмиссионным) банком и во многих странах принадлежал государству. По этой причине банкнота центрального банка превратилась в денежную единицу страны, свободно обращающуюся на всœей территории и имеющую принудительный курс, установленный властью.

Впервые банкноты выпущены в конце XVII в. центральными банками на базе переучета частных коммерческих векселœей. Первоначально при золотом обращении банкнота (классическая банкнота͵ имеющая высокую надежность и прочность) имела двойную гарантию - коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселœей - документов, посредством которых оформлется коммерческий кредит, т. е. кредит, предоставляемый в товарной форме продавцами покупателям в виде отсрочки платежа за проданные товары) и золотую, обменивалась в центральном банке, обладающем золотым запасом, на золотые деньги.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не всœе векселя, переучитываемые центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен их на золото. Банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны. Постепенно связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабевает, и они превращаются в обычные бумажные деньги.

Центральные банки сегодня выпускают банкноты строго определœенного достоинства, которые являются по существу национальными деньгами на территории данной страны. Территориальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку.

В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией РФ, Законом о Центральном банке РФ (Банке России) №86-ФЗ от 10 июля 2002 ᴦ.

ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги - понятие и виды. Классификация и особенности категории "ВИДЫ ДЕНЕГ: действительные деньги" 2017, 2018.